Споры в сфере кредитования

Возврат страховой премии

1. Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

2. В последнее время граждане активно прибегают к услугам кредитных организаций, займы, кредиты стали обыденным явлением нашей жизни. Хотя бы раз в жизни каждый из нас становился заемщиком у банка. Хорошо это или плохо – зависит от конечной экономической цели, достигнутой заемщиком, от размера процентов которые он заплатил за предоставленный кредит. Мы сталкивались с такими ситуациями, когда заемщик в два-три , и даже в пять раз переплачивал «тело» кредита. И несмотря на то, что со стороны нашего государства предпринимаются меры по защите прав граждан в сфере кредитования, например, введен «прозрачны» процент по кредиту, запрещено взимать плату за выдачу кредита и прочие скрытые платежи, проблемы все же остаются. За последние полгода отозваны лицензии у многих российских банков, многие граждане по сути «лишились» своих денег, только в пределах 700 тыс. рублей возмещается сумма вклада по системе страхования вкладов. Но и в этой, казалось бы, бесспорной ситуации возникают сложности.

Приведем пример, гражданин открыл счет в одном из банков, передал банку 700т.р., у банка отозвали лицензию, гражданин пожелал получить свои деньги обратно по системе страхования вкладов. Но не так все просто. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) сообщило ему, что его вклад не числиться на балансе банка, что внесенные им денежные средства были присвоены некими сотрудниками банка, в т.ч. кассиром, который принимал деньги. В настоящее время кассир и его руководитель в розыске, по данным органов, из страны уехали. В связи с этим, гражданину предложено доказать свою правоту в суде…

Если вы попали в аналогичную ситуацию, или иным образом ваши права нарушены банком, иной кредитной организацией, позвоните нам, мы поможем вам. Наша помощь заключается, как минимум, в грамотной юридической консультации с обозначением перспектив вашего спора, а в конечном итоге,  к получению причитающейся вам денежной суммы.

_____________________________________________________________________________________________________________

Как банки могут ущемить Ваши права?

Большое число банков, выдающих потребительские кредиты фактически скрывали реальную процентную ставку по кредитам, которая превышала декларируемую в разы. Много и других ущемлений прав потребителей присутствует на рынке банковского кредитования. Вот лишь некоторые из них:

  • навязывание услуги ведения т.н. "ссудного счета", платный характер услуг;
  • частичное погашение кредита еще до его получения или в момент получения;
  • штрафы за досрочное погашение кредита;
  • явно несоразмерные штрафы за просрочку платежей;
  • установление подсудности споров по договору в нарушение законодательства о защите прав потребителей;
  • другие ущемления прав.

Посмотрите Ваш кредитный договор, нет ли в нём обмана?

В последнее время обнаружилась положительная тенденция, так, Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) заявили о создании особой структуры, которая будет следить за уровнем эффективной ставки (реального процента по кредитам) у российских банков. тому есть немалые основания.

Небольшой пример: Большинство клиентов одного из банков до недавнего времени не подозревало о том, что в их договоре помимо процентной ставки по получаемому кредиту заложены еще и различные комиссии за дополнительные услуги. В результате при потребительском кредитовании эффективная ставка вместо номинальных 20% достигает подчас 60%, а при автокредитовании вместо указанных в договоре 9% поднимается фактически до 42%.

В итоге этот банк обвинили в нарушении статьи 15 федерального закона "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг".

_________________________________________________________________________________

Распространенные ситуации нарушения банками законодательства при предоставлении кредита:

- признание недействительным условий кредитного договора о взимании платы за предоставление пакета дополнительных банковских услуг (подключение к системе "Телебанк", информирование и управление карточным счетом с использованием телефона, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту);

- неправомерность взимания банком платы с клиента за ведение ссудного, кредитного счета;

- возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита;

- условия отказа от заключенного кредитного договора;

- обязанность банка об информировании заемщика-потребителя при предоставлении кредита о стоимости доп. услуги по страхованию жизни, здоровья и обязательное указание банком ее отдельной стоимости в заявлении; 

- навязывание банком при выдаче кредита заключения договора страхования жизни, здоровья заемщика;

- незаконность включения в кредитный договор условия о размере неустойки, превышающий размер, установленный законом; предоставление кредита в иностранной валюте;

- обязанность погашения кредита возлагается на супруга, его оформившего даже и при расторжении брака;

- возможность возврата в судебном порядке части страховой премии (суммы оплаченной заемщиком при заключении договора страхования здоровья и жизни при предоставлении кредита) заемщику при досрочном погашении кредита .